Банки начали блокировать переводы из-за этих фраз: как не потерять доступ к деньгам

Финансовые учреждения ввели усиленный контроль за переводами между частными лицами. Теперь автоматические системы анализируют не только суммы операций, но и текстовые комментарии к платежам. Опасность представляют даже безобидные, на первый взгляд, формулировки.

Почему банки ужесточили контроль?
Новые правила связаны с исполнением закона о противодействии незаконным финансовым операциям. Искусственный интеллект банковских систем ищет в сообщениях:

• Кодовые слова из наркосленга

• Признаки неофициального бизнеса

• Указания на криптовалютные операции

• Намеки на азартные игры

"Система может среагировать даже на безобидные бытовые формулировки, если они совпадут с шаблонами подозрительных операций", - поясняет руководитель службы финансового мониторинга одного из крупных банков.

Топ-опасных фраз:

1. "На семена", "на лечение" - могут быть расценены как код наркоторговцев

2. "Залог", "обмен" - воспринимаются как признаки нелегального бизнеса

3. "Крипта", "токены" - триггеры для проверки криптовалютных операций

4. "Выигрыш", "ставка" - маркеры азартных игр

Как безопасно оформлять переводы?
Для личных платежей используйте:
✔ "Личные нужды"
✔ "Долг"
✔ "Подарок"

Для деловых операций:
✔ "Оплата по договору №..."
✔ "Возврат займа"

Что делать при блокировке?

1. Немедленно позвоните в банк

2. Подготовьте объяснительную записку

3. Соберите подтверждающие документы

4. Подайте официальное заявление на разблокировку

"В 80% случаев карту разблокируют в течение 3 рабочих дней, если клиент может подтвердить законность перевода", - отмечает финансовый омбудсмен Михаил Алексеев.

Эксперты советуют быть максимально конкретными в комментариях к переводам и избегать любых двусмысленных формулировок. При регулярных переводах одному и тому же лицу лучше оформить официальный договор займа, пишет источник.